UA-52254593-1

19.3.2023

Vuodenvaihteen 2022-23 tilanne: Varallisuus ennätysmäärissä, sijoittaminen polkee paikallaan

No kylläpäs aikaa on mennyt. Siitä on miltei vuosi kun viimeksi bloggasin tänne. Taisin kyllääntyä kirjoittamaan myös omasta mielestäni tylsiä kuukausikatsauksia, uusia ajatuksia ei ole tullut ja tämä blogi on painunut jos nyt ei unholaan, niin "sitten kohta" -työlistalle. Mutta nyt on "sitten kohta" -hetki!

Ensin kiteytys menneestä vuodesta. Ostan 300 eurolla indeksirahastoja kuukaudessa. Lisäksi ostan fiiliksen tai tarkemmin sanottuna kurssidippien yhteydessä valikoituja osakkeita.En tiedä onko taktiikkani hyvä, mutta taktiikka se on välttäväkin taktiikka.

Tämä on kuitenkin vain ja ainoastaan katsaus vuodenvaihteen tilanteeseen. Muihin asioihin menen muissa postauksissa.

Tässä on kuva allekirjoittaneen sijoitusvarallisuudesta vuodenvaihteessa. Kuten kuvasta näkyy, niin sijoitusvarallisuuteni ei juurikaan kasvanut vuoden aikana. Nousua noin 500 euroa. Vuoden aikana siirsin sijoituspuolelle 11600 euroa, joten tosiasiassa tuotto on mennyt reilusti alaspäin.

Tässä on sitten graafi sekä sijoitetuista euroistani, että varallisuuden kasvusta. Tästä näkee hyvin, että viime vuosi ei ollut mitenkään tasainen. Venäjän hyökkäys Ukrainaan tiputti pörssikursseja, samaan aikaan sijoitin lisää ja lopulta kokonaissijoitusvarallisuus kipusi samoille lähtöpisteen tasalle.

Tämä on edellisen kuvion "yläreuna", eli siis tuotto. Tämän verran enemmän minulla on euroja kuin jos en olisi sijoittamista aikoinaan aloittanut. 

Jännästi huomaa, että tuotto on tullut pääosin kahdessa rypistyksessä. Ajoittain tuotto polkee paikallaan, sitten tulee vauhdikkaampaa nousua jota seuraa paikoillaan polkeminen.

Tuosta graafista voisi päätellä, että nyt käyrä olisi ylöspäin. Olihan se, mutta viime viikkojen pankkikriisin paluun uhka on taatusti kääntänyt suuntaa. Mutta se on tulevien bloggausten aihe se.


Tässä on kuva vuotuisista osingoistani. Seuraan osinkoja hieman kummallisesti, eli tilille tulevina summina. Normaalin osaketilin osingoista menee vero, osakesäästötilistä ei. Eli kyseessä on "käyttöön tulevat eurot" -hybridiseuranta.

No seuraan miten seuraan, niin osinkoja sain vuoden aikana 2822 euroa. Se on ihan kivasti, keskimäärin 235 euroa kuukaudessa. 


Tässä on sitten ehkä merkittävin graafi. Sinisellä näkyy varallisuuteni ja punaisella velkojen määrä. Tärkein viiva on keltainen. Se kertoo bruttovarallisuuden, eli paljon jäljelle jää jos varallisuudesta miinustaa velat.

Tässä kuvassa on spekulaatioita. Oletus on, että asunnosta ja mökistä saisi sen minkä niistä maksoi. Ja jos luopuisin osakkeista, joutuisin maksamaan veroja voitoista. Eli ei tuo ole suoraan käteiseksi käännettävää varallisuutta.

Mutta on miten on, niin varallisuuteni kasvoi vuoden aikana noin 500 euroa (eli se sijoitusten arvonnousu), velat pieninivät 13 200 euroa ja sitä kautta varallisuuteni kasvoi noin 14 000 euroa vuodessa.

Bruttovarallisuutta minulla oli vuodenvaihteessa pyöristettynä 419 000 euroa.

o o o

Miten tästä eteenpäin?

Myönnettäköön, että sijoittamisen ja varallisuuden kertyttämisen suhteen tilanne on poikkeava. En itsekään osaa sanoa kuinka paljon minulla on ylimääräistä laittaa esimerkiksi sijoittamiseen.

Korkojen nousu näkyy siten, että korkoihin minulla menee nyt jokunen satanen ja kohta ehkä 500 euroa kuussa enemmän kuin aiemmin. Inflaation myötä ruoka on kalliimpaa, ja sähkölaskut olivat talvella tuntuvia. Menoni ovat varmaan tonnin korkeammalla kuin runsas vuosi sitten.

Saan kyllä palkankorotuksia, mutta eivät ne noin paljoa merkitse.

Yksi tulomuotoni on mökin vuokraaminen. Sekin voi olla suhdannesidonnaista, eli jos taloudessa tekee tiukkaa, voi vuokralaisia olla vähemmän. Tai sitten niitä on enemmän, koska halvempaa se on lomailla lähellä kuin ulkomailla. Tiedä tuosta.

Niipä edessä saattaa olla vuosi tai vuosia, että tonnin sijaan sijoitan kuussa ehkä sen 300 euroa, kyttäilen menoja ja keskityn uudelleensijoittamaan osinkoja. Ei sekään ole huono juttu se, velat pienenevät pikku hiljaa ja samalla voi keskittyä muihin asioihin elämässä.

Katsotaan miten menee.

7.4.2022

Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 4/2022: Osinkoja pukkaa ennätystahtiin, mutta maailmantalouden sakkaaminen näkyy myös salkussani

No kylläpäs tässä on nyt tullut laiskoteltua. En ole kirjoittanut tänne blogin blogia sitten tammikuun. Aiheita olisi riittänyt: kuukausittaiset katsaukset, vuositason vertailut, Venäjän hyökkäys Ukrainaan ja vaikka mitä. Ja sitten, kun ei ole tullut kirjoitettua, olisi niin paljon kirjoitettavaa, ettei ole oikein mitään mihin sitten tarttuu.

Nyt päätin kirjoittaa vain ihan "tavallista" kuukausikatsausta. Palaan muihin asioihin sitten erikseen - jos palaan.

Tässä on kuva allekirjoittaneen sijoittamista euroista, ja sijoitusvarallisuudesta. Kuun vaihteessa olin sijoittanut pyöristettynä 62 500 euroa. Kun sijoitusvarallisuus on 116 500 euroa, niin tuottoa on tullut vuosien varrella 54 000 euroa.

Tuosta graafista voi vetää kolme päätelmää.

1) En ole viime vuosina sijoittanut kovinkaan paljoa. Voisin keskittyä sijoittamaan enemmän, näyttää siltä, että ennen kaikkea olen sijoittanut sijoittamisten tuottoa.

2) Epidemian alku oli melkoinen notkahdus. Yritin silloin myös ostaa lisää, ja runsaassa vuodessa tilanne palautua aiemmalle uralle.

3) Sen sijaan tämä tuorein Venäjän hyökkäyksen aiheuttama notkahdus hädin tuskin erottuu kuviossa. Tosin tämä kriisi voi olla vasta aluillaan.

Tässä on sitten kaavio varallisuudestani. Sininen viiva on kokonaisvarallisuus. Sitä on nyt paperilla 695 000 euroa. Eli 700 000 euroa on lähellä. Tämä koostuu kodista, mökistä, sijoitusasunnosta, tileillä olevista euroista ja sijoituksesta. Näistä koti ja sijoitusasunto ovat vain osin minun.

Vaikka varallisuutta periaatteessa on, niin nuo ovat pääosin aika hankalasti realisoitavissa.

Vaan kun on varallisuutta, on myös velkaa. Sitä on nyt 290 000 euroa.

Tärkein luku on sitten velaton varallisuus. Sitä on nyt 405 000 euroa. Ihan kivasti.


Tässä on graafi varallisuuden muutoksesta, kolmen kuukauden keskiarvoina. Esimerkiksi nyt tammi-maaliskuussa sijoituksien määrä väheni -979 eurolla. Ja koska vielä sijoitin lisää 2900 euroa, niin tappiota on tullut.

Säästötileille en siirtänyt lisää rahaa (käyttötilejä en näissä asioissa huomioi). Lainat lyhenivät tasaiseen tahtiin, eli 1118 euroa kuukaudessa.

Keskimäärin palkit pyörivät tuolla viivan yläpuolella. Joka on oikein kiva asia.

o o o

Sivuhuomiona voisin todeta, että osinkojen suhteen menee mainiosti. Esimerkiksi viime kuussa sain osinkoja 570 euroa, ja kokonaissumma lähestyy tänä vuonna jo tuhatta euroa. Tähän voisin palata eri bloggauksessa.

Täältä kirjoitan koronavuoteelta - tai oikeammin sohvalta. Onneksi on ainakin tähän asti ollut tavallisen flunssan oloinen tauti. Katsotaan innostunko kirjoittelemaan enemmänkin, on nimittäin tylsää olla itsekseen eristyksissä.

20.1.2022

Osinkojen vuosikatsaus vuodenvaihteessa 2021-22: ennätys tuli!

Se on vuodenvaihde. Tai jos oikein tarkkoja ollaan, vuodenvaihde oli jo muutama viikko sitten. Joten on vuosikatsausten aika. Alkuun aloitan osingoilla.

Sain viime vuonna osinkoja - tai pääoman palautuksia tai muuta samaan rinnastuvaa - yhteensä 2399 euroa. Keskimäärin piirun verran alle 200 euroa vuodessa. Nämä summat ovat tilille asti tulevia, eli verojen jälkeen.

Tämä on kiva summa, mutta jäin hitusen alle tavoitteeni. Optimistisena toivoin 2400 euron vuotuisia osinkoja.

Viime vuonna tuli notkahdus. Se johtui muun muassa siitä, että koronavuonna pankit eivät saaneet jakaa osinkoja. Tänä vuonna tilanne normalisoitui. Esimerkiksi Nordealta sain verojen jälkeen vajaat 240 euroa ja Handelsbankenilta runsaan satasen.

Saamieni osinkojen määrä on kasvanut vuosi vuodelta. Siihen on kaksi syytä. Olen ostanut lisää - tosin vaihtelevaan tahtiin - ja monet yritykset ovat myös kasvattaneet osinkojaan.


Tässä on kumulatiivinen kuva osinkojen kertymisestä. Käytä kääntyy pikku hiljaa pystyyn, joka on oikein iloinen asia. Kaikkineen olen saanut osinkoja vajaan vuosikymmenen aikana 11 800 euroa. Tuo on mukavan konkreettinen summa.

Tuo nousu ei ole erityisen jyrkkä. Toisaalta en ole ostanut lisää erityisen paljoa, ja osa uusista sijoituksista menee osingot uudelleen sijoittaviin rahastoihin.

o o o

Summa summarum. Osingot ovat kivoja ja niistä tulee kiva fiilis. Samaan aikaan järki sanoo, että osingot uudelleen sijoittavat, matalakuluiset rahastot olisivat oikein järkevä valinta.

Taidan jatkaa näiden kahden välillä hyppimistä. Rahastoihin menee vakiona 300 euroa kuussa, ja sen lisäksi ostan säännöllisesti lisää yksittäisiä osakkeita.

17.11.2021

Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 11/2021: Tasaista eteenpäinmenoa, ja Nordea veti maton alta

Hei vaan! On kuulkaas mennyt kolmisen kuukautta siitä, kun viimeksi bloggasin. Voisin sanoa, että on ollut kiire (pitää paikkansa). Mutta olen myös ollut laiska eikä ole mitään erityisen fiksua sanottavaa. Tai edes fiksua sanottavaa. Mutta sanon silti jotain.

Ensinnäkin sanon, että voi Nordea sentään. Siellä muuttivat osakekaupan maksuja, ja prosentin kattohinta poistui muiden kuin pohjoismaisten osakkeiden osalta. Tämä on suora märän rätin isku sijoitustekniikkani ytimeen. Minä kun olen ostanut 100-200 eurolla kerrallaan kun kurssit ovat laskeneet.

Tämä tarkoittaa, että kallistun entistä enemmän indeksirahastojen suuntaan. Mutta tästä lisää eri bloggauksessa. Nyt asiaan.

Tässä on graafi euroista joita olen sijoittanut, ja niiden nykyisestä arvosta. Sijoitusvarallisuuteni on tällä hetkellä hieman päälle 116 000 euroa. Olen sijoittanut noin 58 500 euroa, ja plussaa on tullut 58 000 euroa. Eli aika samoissa lukemissa ollaan.

Merkillepantavaa on, että en ole pariin vuoteen kovinkaan paljoa uusia euroja sijoittanut. Tuo liittyy kaikenlaisiin asuntojenostamisiin jne. Yritän päästä pikku hiljaa taas kiinni siihen, että sijoitan koko ajan lisää. On kiva, että jo sijoitetut eurot tuottavat, mutta ei se nyt yksin riitä.


Tässä on kuva allekirjoittaneen varallisuudesta. Punainen graafi kertoo velan määrästä ja sininen varallisuudesta. Tärkein ja oikeastaan ainoa olennainen graafi on keltainen viiva, eli velattoman varallisuuden määrä. Sitä on teoriassa nyt 394 000 euroa.

Verrattuna aiempiin graafeihin velassa on tapahtunut hyppäys. Vanhin lapsi lähti opiskelemaan, ja ostimme puoliskon kanssa sijoitusasunnon johon tuo vanhin lapsi sitten muutti. Eli onhan tässä nyt kaikenlaista tapahtunut, vaikka alkuun toista väitin.

Tähän kohtaan olen yleensä laittanut kuvan kuukausitason muutoksista. Vaan kun esimerkiksi tileiltä lähti 19 000 euroa asunnon oston käsirahaksi, niin graafit ovat ihan sekaisin. Minun pitää vähän miettiä miten noita visualisoisin siten, ettei ole ihan älyttömiä kuvioita. Eli palataan ensi kerralla.


Tässä on graafi johon olen oikein tyytyväinen, vaikken oikein ymmärrä sitä. Kun vertaan vuodenvaihteen tilannetta edellisen vuodenvaihteen tilanteeseen, niin tämän verran varallisuuteni on keskimäärin kasvanut kuussa kyseisen vuoden aikana. Tätä vuotta edustavat tammi-lokakuu.

Se ymmärtämiskohta tulee siitä, etten oikein tajua miten ihmeessä nuo palkit ovat noin korkeita. En sitä vastusta, ihan tyytyväinen olen. Mutta silti olen yllättynyt.

Tämän vuoden graafissa on mukana vanhan asunnon myynti (sain enemmän kuin olin sen arvoksi laskenut), eli tuo 2000-3000 euron väli lienee "arkisempi."

Mutta kun tämän purkaa osiin, niin onhan tuossa logiikkaa.

Minulla on kolme lainaa lyhenemässä (koti, mökki ja sijoitusasunto). Näiden myötä kuukausittain lainat lyhenevät 1000 eurolla. Se tarjoaa pohjan noille luvuille.

Osakkeet tuottavat vaihtelevasti, mutta vuositasolla ne tasoittuvat. Sieltä tullee toinen 1000 euroa kuukaudessa, kun huomioi mukaan myös uudet sijoitukset.

Näiden kahden lisäksi rahaa kertyy tileille ainakin jonkin verran. Etenkin mökin vuokraaminen tuottaa hyvin "bonuseuroja". Niillä sitten ostan asioita (aurinkopaneelit, pohdin sähköautoa), jemmaan tai sijoitan vielä vähän enemmän kuin olen suunnitellut.

Summa summmarum, hyvin menee.

29.8.2021

Sijoitusten ja varallisuuden välikatsaus 8/2021: Osakkeiden arvo puolet enemmän kuin mitä olen sijoittanut

Hei vaan! Vielä on elokuuta jäljellä, joten vielä ehtii tekemään yhteenvedon elokuun alun sijoituksien ja varallisuuden tilanteesta.

Tässä on graafi allekirjoittaneen sijoitusvarallisuudesta ja sijoitetuista euroista. Ja nyt tulee hieno kohta: sijoitusvarallisuuteni on 116 095 euroa. Olen sijoittanut 57 964 euroa, ja arvonnousua on tullut 58 131 euroa. Toisin sanoen arvonnousu on nyt isompi summa kuin sijoittamani europino!

Noh, viimeinen viikko-kaksi on jo tiputtanut varallisuuden tuon rajan alle. Mutta noin 100 % tuottoluvuissa pyöritään.

Tästä graafista voi vetää muutaman huomion:
  • Kasvu kevään 2020 koronakupasta on ollut hurja. On se hyvä etten myynyt mitään, ja jopa ostin lisää. Olisi kannattanut ostaa enemmänkin.
  • En ole sijoittanut paljoakaan lisää viimeiseen pariin vuoteen. Tähän on syynsä, kuten uusperhe ja asunnon osto. Mutta osakkeiden hinnat ovat myös tuntuneet aika kalliilta, joten minulla on kertynyt euroja tileille.
Tässä on sitten graafi varallisuudestani. Ylin eli sininen graafi kertoo bruttovarallisuudesta (jolla ei ole niin paljoa väliä), punainen kertoo velan määrästä (sillä on jo enemmän väliä) ja keltainen viiva välissä kertoo olennaisimman, eli velattoman varallisuuden. 

Kokonaisvarallisuuteni on noussut 385 000 euroon. Se on yllättävän paljon. Noin neljä vuotta aiemmin, heinäkuussa 2017, kokonaisvarallisuuteni oli 224 000 euroa.

Neljässä vuodessa kokonaisvarallisuuteni on siis kasvanut 161 000 euroa. Se on keskimäärin 3350 euroa kuukaudessa.

Tässä on on toki myös sattumaa mukana - sijoitusten kurssinousua, aiemman kotini myyntiä, joka nosti asunnon arvoa kun siitä sai enemmän kuin olin arvioinut jne.

Huomaan kuitenkin, että alan olla siinä tilanteessa, jota kutsutaan vaurastumisen vauhtipyöräksi. Vaikken sijoita lisää, sijoituksieni arvo nousee. Varallisuuteni kasvaa kuukaudessa keskimäärin enemmän, kuin mitä saan palkkaa verojen jälkeen tilille. 

Toki kuvioni on edelleen täysin kiinni siitä, että saan lisää euroja. Eli käyn töissä ja vuokraan mökkiäni jne. Mutta kaiken kaikkiaan tämä tilanne on oikein positiivinen.

Miten tästä eteenpäin?


Nyt olen ja elelen. Ei tässä ole sen kummoisempia suunnitelmia - jatkan siihen malliin kuin ennenkin. Mitä pidempään nykyinen malli jatkuu, sen parempi on tilanne.

Myönnettäköön. Olen alkanut tässä myös miettiä tulevia. Olisiko saumaa joskus tehdä esimerkiksi nelipäiväistä työviikkoa? Askelia tähän suuntaan otan jo. Otan lomarahaa vapaana niin paljon kuin saan, ja kesä-elokuussa en käytännössä tee viiden päivän työviikkoa. Kesäaikaan tuo on asiantuntijahommissa onneksi mahdollista.